07.07.2026 aktualisiert

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info: nicht verfügbar bis 31.10.2026

Kredit- und Bonitätsanalyse lfd. Engagements - leistungsgestörte und abwicklungsreife Engagements.

Ruhstorf an der Rott, Deutschland
Weltweit
Dipl.-Betriebswirt
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Profilanlagen

CV Wolfgang Schwaerzel.pdf

Über mich

Arbeite mich zügig in neue Aufgaben ein. Erledige diese selbständig sowie ziel- und ergebnisorientiert. Berichte flüssig schriftlich und mündlich. Verhandlungserfahren. Durchsetzungsfähig. Teambezogen. Kooperativ. Flexibel. Sachorientiert. Fundierte Kenntnisse im Bank- und Immobilienrecht.

Skills

Analyse von FinanzdatenKreditanalyseKreditmanagement
Beurteilung der wirtschaftlichen/finanziellen Verhältnisse von Kreditnehmern

Langjährige Erfahrung im Kreditmanagement (gewerbliche Kredite, Immobilienfinanzierungen, Fahrzeug-/Händlereinkaufsfinanzierungen sowie leistungsgestörte Kreditengagements).

Generell:
  1. Auswertung Jahresabschlüsse, BWA und Summen- und Saldenlisten.
  2. Bilanz- und Kreditrating.
  3. Cashflow-Berechnungen zur Kapitaldienstfähigkeit.
  4. Rechtsform Kreditnehmer // Gesellschafterstruktur.
  5. Abschluss von Kredit- und Sicherheitenverträge.
Verwendete Literatur zu Bilanzanalyse: Riebell - Praxis der Bilanzauswertung.

Immobilienfinanzierung
  1. Prüfen sämtlicher objektbezogenen Unterlagen auf Vollständigkeit.
  2. Berechnung von ISCR - DSCR - LTC - LTV - WALT - net cashflow - discounted cashflow.
  3. Analyse und Plausibilisierung externer Verkehrswertgutachten (Barwertermittlung, Bodenwert und Verzinsung).
  4. Vergleich der Gutachtenannahmen mit Marktberichten, Mieterlisten und prognostizierten Marktmieten.
  5. Kosten- und Finanzierungsstruktur bei Bestands- und Projektentwicklungsfinanzierungen (EK, FK und EK-Struktur von Gesellsschafterdarlehn).
  6. Nutzung, Makro- und Mikrolage: Größe des Marktes/Teilmarktes, Flächenumsatz, Ankaufsrenditen/Yields, Miethöhen, Leerstand u.a.
  7. Vermietung/ Anker-/Hauptmieter/ Mietablaufstruktur (WALT).
  8. Wettbewerbssituation
  9. Exit und Vermarktung - insbesonder bei Projektfinanzierungen, ausgereicht in der Erwartung, dass die kreditfinanzierten Immobilien spätestens mit Fertigstellung zu einem Preis veräußert werden können, welcher die vollständige Kreditrückführung sicherstellt.
Intensivbetreuung und Sanierungskredit
  1. Ausgangslage: Pre-Watchlist-Engagements. Allein- oder Konsortialengagements, recourse/non-recourse.
  2. Analyse von Fortbestehens- und Fortführungsprognosen bei bilanziell überschuldeter GmbH, GmbH & Co. KG sowie UG (Haftungsbeschränkt).
  3. Plausibilisierung von Liquiditätsplanungen zur dauerhaften Liquiditätsvorsorge.
  4. Überbrückungskredit.
  5. Sanierungskredit bei positivem Sanierungsgutachten (auch Massekredit).
Kreditabwicklung
  1. Revision der Kredit- und Sicherheitenverträge.
  2. Einleitung und proaktive Begleitung Zwangsverwaltung/Zwangsversteigerung.
  3. Ermittlung der Bewirtschaftungskosten, des Leerstandes, des Instandhaltungsrückstaus, des NOI (Jahresreinmiete ohne Bodenzins) und Kalkulation von Verkaufswerten.
  4. Sicherstellung und Überwachung von Mieteneingänge.
  5. Businesspläne/Abwicklungskonzepte mit Darstellung objektbezogener Zahlungsströme als discounted cashflow unter Berücksichtigung bestehender EWB.
  6. Ggf. freihändiger Verkauf, Forderungsverkauf, Ausbietungsgarantie.
  7. Verhandlungen mit Schuldnern, Bürgen und Inhabern von Fremdrechten.



Erfahrung

Berufserfahrungmehr als 10 Jahre
Freelancer seit2015

Sprachen

DeutschMutterspracheEnglischverhandlungssicher

Projekthistorie

Händlereinkaufsfinanzierung

RCI Banque S.A. Niederlassung Deutschland

Banken und Finanzdienstleistungen

250-500 Mitarbeiter

  1. Bearbeitung und Beurteilung von Kreditengagements.
  2. Bilanz- und Cash-Flow-Analysen.
  3. Kreditrating und Erstellen von Kredit- und Entscheidungsvorlagen

Fahrzeugleasing Small Fleet

KINTO Deutschland GmbH (Toyota)

Banken und Finanzdienstleistungen

50-250 Mitarbeiter

  1. Fachliche Schulung der Mitarbeiter
  2. Beratung zu Fraud Prevention, Bilanzanalyse und BWA-Auswertungen, zu Fortbestehens- und Fortführungs-Prognosen bei bilanziell überschuldeter GmbH, GmbH & Co. KG sowie UG (Haftungsbeschränkt).
  3. Unterstützung des Teams im operativen Tagesgeschäft

Prüfung Kredit- und Objektunterlagen

Wirtschafts- und Infrastrukturbank, Offenbach (Main)

Banken und Finanzdienstleistungen

250-500 Mitarbeiter

Prüfen und Erfassen in SAP von
•Grundpfandrechten (Hypotheken und Grundschulden)
•Grundbucheinträgen (sämtliche Abteilungen des GB)
•Kreditverträgen (Abtretungsklauseln)
•Wertgutachten

Händlereinkaufsfinanzierung

Stellantis Bank S.A. Niederlassung Deutschland

Banken und Finanzdienstleistungen

500-1000 Mitarbeiter

  1. Bearbeitung und Beurteilung von Kreditengagements in der Händlereinkaufsfinanzierung
  2. Bilanz- und Cash-Flow-Analysen
  3. Kreditrating
  4. Erstellen von Kredit- und Entscheidungsvorlagen in Englischer Sprache.


Kreditrevision ADC-Finanzierungen (Acquisition, Development, Construction)

Oldenburgische Landesbank, Oldenburg

Banken und Finanzdienstleistungen

500-1000 Mitarbeiter

Revision von großvolumigen, immobilienbezogenen Projektfinanzierungen.
Projektfinanzierungen, ausgereicht in der Erwartung, dass die kreditfinanzierten Immobilien spätestens mit Fertigstellung zu einem Preis veräußert werden können, welcher die vollständige Kreditrückführung sicherstellt.

Real Estate Financing - Support Credit Transaction und Analysis

Airbus Bank GmbH, München

Banken und Finanzdienstleistungen

50-250 Mitarbeiter

  1. Analyse und Plausibilisierung von VW-Gutachten insb. Verkehrswertermittlung von Hotels.
  2. Abgleich Baukostenkalkulationen mit Kreditziehungen.
  3. B-Planrecherche.
  4. Kreditrating: Auswertung Bilanzen, SuSa-Listen und
  5. ESt.-Bescheide.
  6. Abarbeitung von Revisionsberichten.
  7. Erstellung von Kreditvorlagen.
  8. Kursorische Prüfung der Sicherheitendokumentation

Credit Risk Management - Händlereinkaufsfinanzierung

Hyundai Capital Bank Europe, Frankfurt (Main),

Banken und Finanzdienstleistungen

250-500 Mitarbeiter

▪Kreditrating: Auswertung Bilanzen, unterjährige Summen- und Saldenlisten und ESt.-Bescheide.
▪Analyse des Rohgewinns (Neuwagen, Gebrauchtwagen, Mietauto, Werkstatt, Teileverkauf) und der Pkw-
Standtage bzw. Umschlagshäufigkeit des Umlaufvermögens u.a.m.
▪Erstellung von Kreditvorlagen.

Analyse und Plausibilisierung externer Verkehrswertgutachten.

Patrizia Immobilien AG, Augsburg

Architektur und Bauwesen

250-500 Mitarbeiter

Abgleich Immobilien-Marktberichte mit:
▪Mietansätzen gem. Mieterlisten bzw. mit Annahmen zur Marktmiete.
▪Abschlägen für nicht umlagefähige Bewirtschaftungskosten und Annahmen zum Leerstand.
▪Plausibilisierung der Bodenwerte und der Bodenwertverzinsung anhand der Angaben der örtlichen Gutachter-
ausschüsse.
▪Dokumentation von relevanten Wertveränderungen.

Forderungsverkauf

Immobilienanlagegesellschaft, Stuttgart

Architektur und Bauwesen

10-50 Mitarbeiter

Organisation Paketverkauf von titulierten Mietforderungen an Inkassounternehmen.


Risikomanagement Debitoren

SüdFactoring GmbH, Stuttgart

Banken und Finanzdienstleistungen

250-500 Mitarbeiter

Prüfung und Freigabe von Warenkreditlimits für Debitoren und Kreditnehmereinheiten.

Kreditrisikoprüfer

PwC, Duisburg

Wirtschaftsprüfung, Steuern und Recht

500-1000 Mitarbeiter

▪ Eigenständige Überprüfung und Einschätzung von Adressausfallrisiken und der Werthaltigkeit ausgewählter
Kreditengagements.
▪ Beurteilung der wirtschaftlichen Verhältnisse und der Kapitaldienstfähigkeit von Kreditnehmern.
▪ Überprüfung und Einschätzung der gestellten Sicherheiten sowie der Angemessenheit von ggf.
gebildeter Risikovorsorge.
▪ Beurteilung, ob und inwieweit regulatorischen Anforderungen eingehalten worden sind.

Bilanz- und Bonitätsanalyse

Südleasing GmbH, Stuttgart

Banken und Finanzdienstleistungen

500-1000 Mitarbeiter

  1. Sicherung von grundlegenden Standards (Riebell) bei der Erfassung von Kundenbilanzen als Basis für das Rating.
  2. Eingabe, Auswertung und Analyse von Jahresabschlüssen und unterjährigen Erfolgsrechnungen.
  3. Kontrolle von dritterfassten Kundenbilanzen vor Abgabe an die Qualitätssicherung.
  4. Freigabe von qualitätsgesicherten Jahresabschlussauswertungen.
  5. Analyse, Bewertung und Darstellung von Finanzierungsanfragen und wirtschaftlichen/finanziellen Sachverhalten.


Support Credit Risk Management Restructuring / Workout Real Estate

Helaba Frankfurt am Main

Banken und Finanzdienstleistungen

5000-10.000 Mitarbeiter

  1. Betreuung und Restrukturierung von Pre-Watchlist, Intensiv- und Problemkrediten (Allein- oder Konsortialengagements, recourse/non-recourse).
  2. Ausarbeitung von Engagementstrategien.
  3. Erstellen von Entscheidungs- und Überwachungsvorlagen; internes Reporting.
  4. Bilanz und Geschäftsberichtanalyse (IFRS/HGB).
  5. Analyse von Liquiditätsplanungen.
  6. Berechnungen zur Kapitaldienstfähigkeit (ISCR, DSCR, LTV, WALT).

Kreditrisikomanagement Süd- und Osteuropa bei syndizierten Finanzierungen

Deutschen Pfandbriefbank AG

Banken und Finanzdienstleistungen

500-1000 Mitarbeiter

  1. Herausarbeitung Finanzierungs- und Risikostruktur der Assets bzw. die der Zweckgesellschaften.
  2. Bilanz-, Vermietungs- und Mieteranalyse.
  3. Auswertung von Geschäftsberichten (annual reports, analyst packs, preliminary results), von Presse veröffentlichungen, von Ratings und von Länderstatistiken.
  4. Ermittlung bilanzielles Insolvenzrisiko durch Vergleich gutachterlicher Verkehrswerte mit Wertansätzen in Bilanzen (hidden reserves, hidden burdens).
  5. Dokumentation in Englischer Sprache.

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